Неагрегатная страховая сумма – это вид страхового покрытия, при котором установленный лимит выплат действует на каждый страховой случай в отдельности, а не на весь срок действия договора страхования. Этот подход принципиально отличается от агрегатной страховой суммы и имеет важные особенности.
Содержание
Основные характеристики неагрегатной страховой суммы
- Лимит выплат возобновляется после каждого страхового случая
- Общая сумма выплат за период страхования теоретически может превысить установленную страховую сумму
- Чаще применяется в видах страхования, где возможны множественные страховые события
- Обеспечивает более широкую защиту для страхователя
Отличие от агрегатной страховой суммы
| Критерий | Неагрегатная сумма | Агрегатная сумма |
| Принцип действия | Лимит на каждый случай | Общий лимит на все случаи |
| Возможность выплат | Многократные выплаты | Выплаты до исчерпания лимита |
| Стоимость страхования | Обычно выше | Обычно ниже |
Где применяется неагрегатная страховая сумма
Основные сферы использования:
- Медицинское страхование (ДМС)
- Страхование гражданской ответственности
- Страхование профессиональной ответственности
- Некоторые виды имущественного страхования
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- Более полная защита при множественных страховых случаях
- Предсказуемость покрытия для каждого отдельного случая
- Отсутствие необходимости отслеживать остаток страховой суммы
Недостатки:
- Более высокая стоимость страховки
- Меньшая распространенность на рынке
- Возможные ограничения по количеству случаев
Как определить тип страховой суммы в договоре
При анализе договора страхования следует обратить внимание на:
- Формулировки о лимите ответственности страховщика
- Наличие указаний "на каждый страховой случай" или "в совокупности"
- Разделы, описывающие порядок выплат при повторных случаях
- Приложения и особые условия договора
При возникновении сомнений рекомендуется уточнить тип страховой суммы у страхового представителя, так как это существенно влияет на уровень защиты и стоимость полиса.
