Овернайт (overnight) - краткосрочные депозиты сроком на один день стали важным инструментом управления ликвидностью в банковской системе. Рассмотрим их значение и механизм работы.
Содержание
Основные функции овернайт-депозитов
- Регулирование ликвидности - поддержание обязательных нормативов
- Краткосрочное размещение избыточных средств - получение дохода на свободные деньги
- Выполнение требований ЦБ - соблюдение нормативов мгновенной ликвидности
- Снижение кассовых разрывов - балансировка ежедневных поступлений и выплат
Сравнение овернайт с другими депозитами
| Параметр | Овернайт | Классический депозит |
| Срок размещения | 1 день | От 1 месяца |
| Ставка | Ниже ключевой | Выше ключевой |
| Цель использования | Управление ликвидностью | Привлечение ресурсов |
Как работают овернайт-депозиты
- Банк размещает свободные средства на ночь
- Средства учитываются на балансе до конца операционного дня
- На следующий день деньги возвращаются с процентами
- Процентная ставка определяется рыночными условиями
Преимущества для банков
- Гибкое управление дневными остатками
- Возможность оперативно выполнить нормативы
- Минимизация издержек на поддержание ликвидности
- Доход от временно свободных средств
Роль ЦБ в овернайт-операциях
- Предоставление кредитов овернайт
- Прием депозитов овернайт
- Установление коридора процентных ставок
- Контроль за межбанковским рынком
Риски использования овернайт
- Рыночный риск изменения ставок
- Контрагентский риск
- Ограниченная доходность
- Зависимость от межбанковского рынка
Овернайт-депозиты играют ключевую роль в ежедневном управлении банковской ликвидностью, позволяя финансовым институтам соблюдать нормативные требования и эффективно использовать временно свободные средства.
